Lebensversicherung Wert ermitteln
so geht's
Wie viel ist Ihre Lebensversicherung wert? Wir erklären den Unterschied zwischen Rückkaufswert und Zweitmarktwert und welche Faktoren die Bewertung bestimmen.
Rückkaufswert vs. Zweitmarktwert
Wer die Lebensversicherung Wert ermitteln möchte, beginnt beim Rückkaufswert. Um den Wert Ihrer Lebensversicherung einzuschätzen, sollten Sie zwei Begriffe unterscheiden. Der Rückkaufswert ist der Betrag, den Ihr Versicherer bei einer Kündigung auszahlt. Er ist in Ihrer jährlichen Standmitteilung ausgewiesen und bildet die verlässliche Ausgangsbasis. Der Zweitmarktwert hingegen bezeichnet den Preis, den ein spezialisierter Ankäufer für die Übernahme und Fortführung Ihrer Police zu zahlen bereit ist.
Unter bestimmten Voraussetzungen kann der Zweitmarktwert über dem Rückkaufswert liegen, weil der Ankäufer den Vertrag weiterführt und von der künftigen Wertentwicklung profitiert. Das ist jedoch ausdrücklich keine Garantie und hängt vom Einzelfall ab. Ihren Rückkaufswert können Sie über Rückkaufswert prüfen einordnen, und mit dem LV-Rechner erhalten Sie einen ersten Überblick.
Diese Faktoren beeinflussen den Wert
Rückkaufswert
Der von Ihrem Versicherer garantierte Betrag bei Kündigung – die zentrale Ausgangsgröße jeder Bewertung.
Angespartes Kapital
Die Summe der eingezahlten Beiträge samt Verzinsung und Überschüssen bestimmt maßgeblich den Wert.
Restlaufzeit
Wie lange der Vertrag noch läuft, beeinflusst die erwartete Ablaufleistung und damit die Bewertung.
Garantiezins
Ältere Verträge mit hohem Garantiezins können am Zweitmarkt tendenziell attraktiver sein.
Vertragsart
Kapital-, fondsgebundene oder Rentenversicherung – die Art des Vertrags wirkt sich auf die Bewertung aus.
Versicherer und Bedingungen
Gesellschaft, Tarif und individuelle Vertragsbedingungen fließen in die Einschätzung ein.
Warum eine individuelle Prüfung nötig ist
Ein Rechner oder ein Blick in die Standmitteilung liefern eine erste Orientierung – für eine belastbare Bewertung reicht das jedoch nicht aus. Zu viele individuelle Faktoren fließen in den tatsächlichen Wert ein, etwa die genauen Vertragsbedingungen, die Überschussbeteiligung oder besondere Klauseln. Erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen erlaubt eine verlässliche Einschätzung, ob und zu welchen Konditionen Ihre Police am Zweitmarkt gefragt ist. Um die Lebensversicherung Wert ermitteln zu können, ist diese Prüfung der Unterlagen unerlässlich.
Welche Dokumente dafür benötigt werden, lesen Sie auf unserer Seite zu den Unterlagen. Ob ein Verkauf für Sie sinnvoller ist als eine Kündigung, können Sie unter Kündigen oder verkaufen abwägen. Neutrale Verbraucherinformationen zur Bewertung von Lebensversicherungen bieten zudem die Verbraucherzentrale und die BaFin. Steuerliche Aspekte klären Sie bitte mit einem Steuerberater.
Häufige Fragen zur Wertermittlung
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Wichtiger Hinweis
Die hier bereitgestellten Informationen dienen der Orientierung und stellen keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung dar. Sämtliche Angaben erfolgen ohne Gewähr. Rechner und Ersteinschätzung ersetzen keine verbindliche Bewertung, die stets eine Prüfung der konkreten Vertragsunterlagen voraussetzt. Ziehen Sie im Einzelfall qualifizierte Experten wie Steuerberater oder Rechtsanwälte hinzu.
