Policendarlehen
Vorteile, Nachteile und Zinsen

Was ist ein Policendarlehen?

Ein Policendarlehen ist ein Darlehen, für das Ihre Kapitallebens- oder Rentenversicherung als Sicherheit dient. Ihr Vertrag bleibt dabei bestehen und wird weder gekündigt noch verkauft. Als Beleihungsrahmen wird üblicherweise der aktuelle Rückkaufswert Ihrer Police herangezogen. So können Sie kurzfristig Liquidität gewinnen, während der Versicherungsschutz weiterläuft. Diese Form der Beleihung wird auch allgemeiner unter dem Stichwort Lebensversicherung beleihen behandelt.

Vorteile eines Policendarlehens

Der zentrale Vorteil besteht darin, dass Ihr Versicherungsvertrag mit dem vereinbarten Schutz erhalten bleibt. Anders als bei einer Kündigung verlieren Sie also weder den Todesfallschutz noch die bereits aufgebauten Ansprüche. Häufig ist zudem keine umfangreiche Bonitätsprüfung nötig, da die Police als Sicherheit dient, und die Auszahlung kann vergleichsweise zügig erfolgen. Ob diese Vorteile in Ihrem Fall greifen, hängt von den konkreten Vertragsbedingungen und dem jeweiligen Anbieter ab.

Nachteile, Zinsen und Kosten

Ein Policendarlehen ist nicht kostenlos: Es fallen Zinsen an, deren Höhe je nach Anbieter deutlich variieren kann. Diese laufenden Kosten erhöhen Ihre Gesamtbelastung. Wird das Darlehen nicht zurückgeführt, kann es später mit der Versicherungsleistung verrechnet werden, wodurch sich Ihre Auszahlung verringert. Prüfen Sie daher die Zinskonditionen und die Rückzahlungsmodalitäten genau, bevor Sie sich entscheiden. Ein Vergleich mit anderen Wegen lohnt sich fast immer.

Policendarlehen im Vergleich zu Kündigung und Verkauf

Beim Policendarlehen bleibt Ihr Vertrag bestehen, Sie tragen jedoch die Zinskosten. Eine Kündigung bringt den Rückkaufswert, beendet den Vertrag aber endgültig und ist häufig mit Nachteilen verbunden, wie unsere Seite zu den Nachteilen der Kündigung zeigt. Ein Verkauf auf dem Zweitmarkt kann unter Umständen mehr als den Rückkaufswert einbringen. Eine strukturierte Gegenüberstellung von Beleihung und Verkauf finden Sie unter verkaufen oder beleihen.

Für wen ist ein Policendarlehen geeignet?

Ein Policendarlehen kann sinnvoll sein, wenn Sie kurzfristig Kapital benötigen, Ihren Vertrag aber ausdrücklich behalten möchten und die anfallenden Zinsen tragen können. Wer den Vertrag ohnehin nicht fortführen will, sollte hingegen Kündigung und Verkauf prüfen. Bevor Sie entscheiden, sollten Sie den aktuellen Rückkaufswert prüfen. Unser kostenloser Schnell-Check liefert Ihnen dabei eine erste, unverbindliche Orientierung.