Eigenkapital durch Lebensversicherung
für die Immobilie

Lebensversicherung verkaufen für Eigenkapital beim Immobilienkauf

Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden scheitert häufig nicht am Einkommen, sondern am fehlenden Eigenkapital. Wer eine Immobilie finanzieren möchte, sollte einen Teil des Kaufpreises sowie die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln aufbringen können. Eine bestehende Lebensversicherung stellt in dieser Situation eine oft übersehene Ressource dar. Durch den Verkauf der Police auf dem Zweitmarkt lässt sich Kapital freisetzen, das Sie als Eigenkapital in Ihre Immobilienfinanzierung einbringen können. Auf diese Weise kommen Sie Ihrem Ziel, eine Immobilie zu erwerben, unter Umständen deutlich näher. So bauen Sie Eigenkapital durch Lebensversicherung gezielt auf.

Ob sich dieser Schritt für Sie lohnt, hängt von mehreren Faktoren ab: von der Höhe des benötigten Eigenkapitals, vom Wert Ihrer Police und von Ihren langfristigen Vorsorgeplänen. Eine unverbindliche Ersteinschätzung schafft hier Klarheit, ohne dass Sie eine Verpflichtung eingehen. Eigenkapital durch Lebensversicherung entsteht dabei nur, wenn ein Verkauf für Sie wirtschaftlich sinnvoll ist. Ob mehr Eigenkapital durch Lebensversicherung für Ihre Finanzierung erreichbar ist, hängt vor allem vom Wert Ihrer Police ab.

Warum Eigenkapital beim Immobilienkauf zählt

Eigenkapital erfüllt beim Immobilienkauf zwei Funktionen. Zum einen decken Sie damit typischerweise die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchgebühren sowie eine mögliche Maklercourtage ab. Zum anderen senkt jeder Euro Eigenkapital die Höhe des benötigten Darlehens. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto geringer fällt der Fremdkapitalbedarf aus. Ein solider Eigenkapitalanteil kann sich allgemein positiv auf die Konditionen einer Finanzierung auswirken, da Kreditinstitute das Risiko oft niedriger bewerten. Diese Zusammenhänge sind allgemeiner Natur; verbindliche Aussagen zu Ihren Konditionen trifft ausschließlich Ihre Bank.

Verkauf vs. Kündigung vs. Beleihung

Um Kapital aus Ihrer Lebensversicherung zu gewinnen, stehen Ihnen grundsätzlich drei Wege offen. Bei der Kündigung zahlt der Versicherer den Rückkaufswert aus. Dieser ist oft niedriger als erwartet, weil Abschlusskosten und Stornoabzüge verrechnet werden. Beim Verkauf auf dem Zweitmarkt führt ein spezialisierter Ankäufer die Police weiter und zahlt einen Kaufpreis, der über dem Rückkaufswert liegen kann – sofern der Vertrag die Ankaufkriterien erfüllt. Bei der Beleihung behalten Sie den Vertrag und nehmen ein Policendarlehen auf, für das Zinsen anfallen. Für den Aufbau von Eigenkapital ist der Verkauf häufig attraktiver als die Kündigung, während die Beleihung eher geeignet ist, wenn Sie die Police langfristig behalten möchten.

Mehr Eigenkapital, bessere Ausgangslage

Grundsätzlich gilt: Mit mehr Eigenkapital verbessern Sie Ihre Verhandlungsposition gegenüber der Bank. Ein geringerer Beleihungsauslauf – also das Verhältnis von Darlehenssumme zum Immobilienwert – kann sich günstig auf die angebotenen Zinskonditionen auswirken. Auch die Wahrscheinlichkeit einer Finanzierungszusage kann steigen, wenn Sie einen soliden Eigenanteil nachweisen. Diese Effekte sind allgemein bekannt, fallen jedoch von Bank zu Bank und je nach Marktlage unterschiedlich aus. Eine individuelle Finanzierungsberatung durch Ihre Bank oder einen unabhängigen Experten ist daher unerlässlich.

Sorgfältig abwägen und beraten lassen

Die Entscheidung, eine Lebensversicherung zugunsten des Immobilienkaufs aufzugeben, sollte gut überlegt sein, da Sie damit einen Teil Ihrer Altersvorsorge umschichten. Vergleichen Sie die Kosten und Folgen der einzelnen Wege sorgfältig und beziehen Sie Ihre Bank sowie einen unabhängigen Finanzierungsberater ein. Weitere Informationen finden Sie unter Lebensversicherung verkaufen für den Hauskauf. Unser Schnell-Check liefert Ihnen eine erste, unverbindliche Orientierung zum möglichen Wert Ihrer Police.