Lebensversicherung verkaufen vor Rente
und Ruhestand

Lebensversicherung verkaufen vor Rente richtig entscheiden

Wer sich dem Rentenalter nähert, macht sich Gedanken über die eigene Lebensversicherung. Soll der Vertrag bis zum vereinbarten Ablauf weiterlaufen? Ist eine Einmalauszahlung oder eine lebenslange Rente sinnvoller? Oder kann ein vorzeitiger Verkauf mehr Flexibilität bringen? Diese Fragen lassen sich nicht pauschal beantworten, denn viel hängt von Ihrer persönlichen Situation, Ihrem Kapitalbedarf und den Konditionen Ihres Vertrags ab. Die Entscheidung „Lebensversicherung verkaufen vor Rente – ja oder nein?“ verlangt eine sorgfältige Abwägung.

Option 1: Vertrag bis zum Ablauf behalten

Wenn Sie den Vertrag bis zum vereinbarten Ende fortführen, erhalten Sie die Ablaufleistung – je nach Vertrag als Einmalzahlung oder als lebenslange Rente. Diese Variante ist besonders dann interessant, wenn die verbleibende Laufzeit kurz ist und Sie das Kapital nicht vorzeitig benötigen. Prüfen Sie in Ihren Vertragsbedingungen, welche Wahlmöglichkeiten Ihnen zum Ablauf offenstehen.

Option 2: Sich auszahlen lassen

Zum Rentenbeginn bieten viele Verträge die Wahl zwischen einer Kapitalauszahlung und einer verrenteten Auszahlung. Eine Einmalzahlung verschafft Ihnen volle Flexibilität über das Kapital, während eine Rente eine planbare, lebenslange Zahlung bietet. Welche Variante für Sie günstiger ist, hängt von der Höhe des Kapitals, den angebotenen Rentenfaktoren und Ihrer persönlichen Lebensplanung ab. Steuerliche Aspekte spielen ebenfalls eine Rolle und sollten mit einem Steuerberater geklärt werden.

Option 3: Vorzeitiger Verkauf

Möchten Sie schon vor dem Ablauf über das Kapital verfügen, ist der Verkauf auf dem Zweitmarkt eine Alternative zur Kündigung. Bei der Kündigung erhalten Sie nur den Rückkaufswert. Beim Verkauf kann ein Ankäufer die Police fortführen und einen Kaufpreis zahlen, der über dem Rückkaufswert liegen kann, sofern der Vertrag die Ankaufkriterien erfüllt. Das kann sinnvoll sein, wenn Sie den Übergang in den Ruhestand flexibel gestalten oder größere Anschaffungen finanzieren möchten.

Sorgfältig vergleichen

Da es kurz vor dem Rentenbeginn um wichtige Weichenstellungen für Ihre Altersvorsorge geht, sollten Sie die Optionen sorgfältig gegeneinander abwägen. Berücksichtigen Sie die verbleibende Laufzeit, Ihren Kapitalbedarf und mögliche steuerliche Folgen. Unser Schnell-Check gibt Ihnen eine erste, unverbindliche Orientierung zum möglichen Wert Ihrer Police.