Lebensversicherung als Altersvorsorge

Die Lebensversicherung als Baustein

Die Lebensversicherung als Altersvorsorge sollte als ein Baustein unter mehreren verstanden werden – nicht als alleinige Lösung. Eine kapitalbildende Lebensversicherung verbindet einen Sparanteil mit einem Todesfallschutz und kann für sicherheitsorientierte Menschen ein sinnvoller Bestandteil sein. Wie tragfähig sie ist, hängt jedoch von Ihren übrigen Vorsorgebausteinen, Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Welche Vertragsarten es gibt, erläutern wir auf der Seite Lebensversicherung abschließen.

Das Schichtenmodell im Überblick

Zur Einordnung hilft ein grober Blick auf das Schichtenmodell der Altersvorsorge. Die erste Schicht umfasst die Basisversorgung wie die gesetzliche Rente und die Rürup-Rente. Die zweite Schicht bündelt die geförderte Zusatzvorsorge, etwa die Riester-Rente und die betriebliche Altersvorsorge. Die dritte Schicht bildet die private Vorsorge, zu der private Renten- und Kapitallebensversicherungen sowie andere Anlageformen zählen. Die steuerliche Behandlung unterscheidet sich je Schicht deutlich – dies ist nur ein grober Überblick und ersetzt keine steuerliche Beratung.

Vorteile in der Altersvorsorge

Als Vorteile gelten die langfristige, disziplinierte Sparform, planbare garantierte Leistungen und die mögliche Kombination mit einem Todesfallschutz. Wer Wert auf Sicherheit und Verlässlichkeit legt, kann diese Eigenschaften schätzen. Auch die feste Struktur eines Vertrags kann helfen, kontinuierlich für das Alter zurückzulegen, ohne die Anlage laufend selbst steuern zu müssen.

Nachteile ehrlich betrachtet

Ehrlicherweise gibt es auch klare Nachteile. Abschluss- und Verwaltungskosten mindern die Rendite, die Verzinsung des Sparanteils ist im Niedrigzinsumfeld gesunken und kapitalbildende Verträge sind oft wenig flexibel. Wer höhere Renditechancen sucht, findet diese eher in anderen Anlageformen, die jedoch mit höheren Risiken verbunden sind. Ob eine Lebensversicherung insgesamt für Sie sinnvoll ist, können Sie auf der Seite Lebensversicherung sinnvoll? weiter abwägen. Neutrale Vergleichskriterien finden Sie unter Lebensversicherung Vergleich.

Bestehende Verträge prüfen

Wenn ein bestehender Vorsorgevertrag nicht mehr zu Ihrer Lebensplanung passt, sollten Sie Ihre Optionen sorgfältig prüfen, statt vorschnell zu kündigen. Neben der beitragsfreien Stellung kommt unter bestimmten Voraussetzungen ein Verkauf im Zweitmarkt infrage, der häufig mehr einbringt als eine Kündigung. Eine erste Orientierung erhalten Sie unter Lebensversicherung verkaufen. Für eine individuelle Einschätzung leiten wir Ihre Anfrage gern an geeignete Ansprechpartner weiter.