Englische Lebensversicherung verkaufen
am deutschen Zweitmarkt
With-Profits-Policen britischer Versicherer folgen eigenen Regeln. Der deutsche Zweitmarkt ist hierfür eingeschränkt – wir erklären die Besonderheiten ehrlich und ohne Versprechen.
Was englische Policen besonders macht
In den 1990er- und 2000er-Jahren wurden in Deutschland zahlreiche englische Lebensversicherungen vertrieben, meist als sogenannte With-Profits-Policen. Anders als klassische deutsche Kapitallebensversicherungen beteiligen sie den Versicherten an einem gemeinschaftlichen Anlagetopf und arbeiten mit einem Glättungsverfahren, das die jährlichen Wertschwankungen abfedern soll. Ein wesentlicher Teil der Rendite entfällt zudem auf den Fälligkeitsbonus, der erst zum Laufzeitende endgültig feststeht. Wer eine englische Lebensversicherung verkaufen möchte, sollte diese Besonderheiten kennen.
Diese Konstruktion führt dazu, dass sich der aktuelle Wert einer englischen Police nicht so eindeutig ablesen lässt wie bei einem deutschen Vertrag mit garantiertem Rückkaufswert. Für Ankäufer am Zweitmarkt bedeutet das einen erhöhten Prüfaufwand – und für Sie eine ehrliche Einordnung, dass der Markt hier begrenzt ist.
Die wichtigsten Stolpersteine
- Marktwertanpassung (MVA): Bei vorzeitigem Ausstieg kann ein Abschlag anfallen, der die Auszahlung mindert.
- Fälligkeitsbonus: Ein erheblicher Teil des Ertrags steht erst zum Laufzeitende fest.
- Wechselkursrisiko: Auszahlungen in Britischem Pfund unterliegen dem Kurs zum Euro.
- Britisches Vertragsrecht: Bewertung und Abwicklung erfordern besondere Kenntnisse.
Englische Lebensversicherung verkaufen und Optionen prüfen
Weil der Zweitmarkt für englische Policen eingeschränkt ist, kann es sein, dass ein Verkauf in Deutschland nicht oder nur mit Abschlägen möglich ist. In vielen Fällen ist das Halten bis zur Fälligkeit oder eine direkte Rückgabe an den britischen Versicherer die realistischere Option. Prüfen Sie in Ruhe alle Wege und lassen Sie sich zu den steuerlichen Folgen eines Auslandsvertrags von einem Steuerberater beraten. Für klassische deutsche Verträge finden Sie mehr auf unserer Seite Kapitallebensversicherung verkaufen.
Häufige Fragen
Unsicher bei Ihrer englischen Police?
Fordern Sie eine unverbindliche Ersteinschätzung an. Wir sagen Ihnen offen, ob und welche Optionen für Ihren Auslandsvertrag realistisch sind.
Weiterführende Themen
Wichtiger Hinweis
Die hier bereitgestellten Informationen dienen der Orientierung und stellen keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung dar. Sämtliche Angaben erfolgen ohne Gewähr. Der Zweitmarkt für englische With-Profits-Policen ist eingeschränkt; ein Verkauf ist nicht in jedem Fall möglich. Steuerliche Fragen zu Auslandsverträgen klären Sie bitte mit einem qualifizierten Steuerberater. Eine unverbindliche Ersteinschätzung ersetzt keine verbindliche Bewertung.
Neutrale Informationen zu Auslandspolicen bieten die BaFin und die Verbraucherzentrale.
